10 Questions à poser à un Conseiller Financier

10 Questions à poser à un Conseiller Financier

Pour trouver votre meilleure adéquation, réfléchissez d’abord au type d’aide que vous souhaitez. Ensuite, examinez les frais, les qualifications, votre relation de travail, les détails de l’investissement et bien d’autres choses encore.

Avant de vous engager avec un conseiller financier, vous voulez vous assurer que vous engagez la meilleure personne pour vous et votre situation. Commencez par vous poser une question clé, puis consultez les dix questions que vous devez poser à un conseiller avant d’en engager un.

1 question à se poser

Quel type d’aide recherchez-vous ?

Je dois juste commencer à investir pour atteindre mes objectifs financiers

Si vous débutez ou si vous n’avez besoin que d’une gestion d’investissement, un robot-conseiller peut être la meilleure solution. Pour une somme modique, ces services informatiques choisissent et gèrent un portefeuille d’investissement pour vous. Certains offrent également un accès à des conseillers financiers si vous avez des questions sur vos investissements ou vos objectifs. Les robots-conseillers ont souvent des comptes minimums peu élevés, voire inexistants, ce qui facilite le démarrage

Je veux des conseils financiers personnalisés, mais je n’ai pas besoin de rencontrer mon conseiller en personne.

Il existe toute une série de services qui proposent une planification financière en ligne à un prix inférieur à celui que vous paieriez à un conseiller financier personnel ou à un consultant financier traditionnel. Ces sociétés proposent une gestion complète des investissements et une planification financière globale ; la principale différence est que vous rencontrerez votre conseiller virtuellement – par téléphone ou par vidéoconférence – plutôt que dans un bureau local. La plupart des services vous mettent en relation avec un conseiller spécialisé ou un planificateur financier agréé ; certaines options moins coûteuses vous donnent accès à une équipe de conseillers.

Prêt à travailler avec un conseiller financier ?

Ce blog vous mettra en contact avec mon conseiller financier pour pérenniser votre patrimoine

10 questions à poser aux conseillers financiers

Si vous pensez qu’explorer une relation avec un conseiller financier traditionnel est la bonne chose à faire, assurez-vous de poser ces 10 questions lors de l’entretien

1. Êtes-vous un fiduciaire ?

Les fiduciaires travaillent dans le meilleur intérêt du client. Les non fiduciaires doivent seulement recommander des produits qui sont “appropriés” – même s’ils ne sont pas les moins chers ou les plus idéaux pour vous. C’est pourquoi vous voulez connaître la règle fiduciaire et demander aux conseillers potentiels s’ils respectent cette norme.

2. Comment êtes-vous payé ?

Les conseillers peuvent utiliser différentes structures de rémunération. Pour rester simple et éviter les conflits d’intérêts, privilégiez les conseillers rémunérés uniquement. Ils ne perçoivent pas de commissions pour la vente de produits.

“Assurez-vous qu’il s’agit bien d’honoraires – ces mots particuliers,”

Les conseillers rémunérés peuvent facturer un pourcentage des actifs qu’ils gèrent pour vous (1% est courant), un forfait pour les services ou un tarif horaire. Si le coût est un sujet de préoccupation, vous pouvez opter pour un robot-conseil à bas prix ou un service de planification en ligne comme ceux mentionnés ci-dessus.

3. Quels sont mes coûts globaux ?

En plus de payer le conseiller, vous devrez faire face à d’autres frais – et vous voudrez savoir lesquels. Les frais peuvent décimer votre épargne au fil du temps.

Par exemple, dans mon analyse, j’ai constaté qu’une commission de 1 % sur les fonds communs de placement pourrait coûter 590 000 € d’épargne-retraite pour des milliers d’années. Vous pouvez perdre la moitié de votre valeur nette sans même le savoir : “Vous voulez être vigilant”.

4. Quelles sont vos qualifications ?

Les professionnels de la finance peuvent avoir une liste d’initiales confuse derrière leur nom. Et qu’un professionnel de la finance se fasse appeler “conseiller en investissement” ou qu’il porte le titre de “Gestionnaire financier agréé” GFA, c’est à vous de les vérifier. La base de données des désignations professionnelles de l’autorité de régulation du secteur financier vous indiquera ce qu’elles signifient, s’il existe des exigences en matière de formation, si quelqu’un accrédite la désignation, s’il existe une liste publiée des mesures disciplinaires et si vous pouvez vérifier le statut professionnel.

5. Comment notre relation va-t-elle fonctionner ?

En d’autres termes : Dans quelle mesure aurez-vous accès au conseiller ? Vous voulez savoir à quelle fréquence vous vous rencontrerez et si elle est disponible pour des appels téléphoniques ou des courriels en dehors des rendez-vous prévus.

6. Quelle est votre philosophie d’investissement ?

Il est important de s’assurer que vous avez la même philosophie d’investissement. Voici pourquoi : “Il faut croire en ce qu’ils font pour s’y tenir”. “Lorsque les conseillers financiers font vraiment leur travail, c’est lorsque le marché est à la baisse et qu’ils peuvent vous convaincre de vous en tenir à la même page”, afin que vous ne vendiez pas au bas d’un cycle de marché.

Demandez également : qui sont vos clients types ? Trouvez un conseiller habitué à une situation comme la vôtre et capable de vous aider à atteindre vos objectifs.

7. Quelle est votre philosophie d’investissement ?

Il est important de s’assurer que vous avez la même philosophie d’investissement.
Voici pourquoi : “Vous devez croire en ce qu’ils font pour vous y tenir”. “Quand les conseillers financiers font vraiment leur travail, c’est quand le marché est à la baisse et qu’ils peuvent vous convaincre de vous en tenir à la même page”, dis-je, pour que vous ne vendiez pas au bas d’un cycle de marché.

Demandez également : qui sont vos clients types ? Trouvez un conseiller habitué à une situation comme la vôtre et capable de vous aider à atteindre vos objectifs.

8. Quelle répartition des actifs utiliserez-vous ?

On vous a dit combien il est important d’être diversifié, n’est-ce pas ? Votre allocation d’actifs est la façon dont vous créez un portefeuille diversifié. “C’est elle qui détermine la plupart de vos rendements,” .

“Vous ne voulez pas que quelqu’un se contente de choisir des actions de grandes entreprises américaines. Votre portefeuille doit comprendre des actions nationales et internationales, ainsi que des sociétés à petite, moyenne et grande capitalisation.

En cliquant ici.Découvrez les différents types d’actions pour Pérenniser son Patrimoine

8. Quels critères d’investissement utilisez-vous ?

Les conseillers doivent utiliser des critères de référence qui sont directement liés à leurs investissements ou être en mesure d’expliquer pourquoi ils ne le font pas.

Certains gestionnaires utiliseront un “benchmark de l’homme de paille”. Par exemple, le conseiller dit : “Mon objectif est de battre le Standard & Poor’s 500”. Mais si ce conseiller investit dans un portefeuille diversifié qui ne se limite pas aux sociétés américaines de grande capitalisation, ce point de référence est une inadéquation. “Avec le temps, ils devraient battre le S&P 500 parce qu’ils prennent plus de risques”.

9. Qui est votre gardien ?

Dans l’idéal, votre conseiller financier a engagé un dépositaire indépendant, par exemple une société de courtage, pour conserver vos investissements, plutôt que d’agir comme son propre dépositaire – à la Bernie Madoff, le célèbre conseiller financier qui a escroqué des clients au moyen d’une chaîne de Ponzi de plusieurs milliards de dollars.

Cela constitue un contrôle de sécurité important. “Si j’envoie à mes lecteurs des informations sur les performances … et qu’elles leur indiquent le montant que j’ai versé sur leur compte, ils peuvent aller en ligne à tout moment et vérifier à nouveau”.

10. Quel est l’impact fiscal si j’investis avec vous ?

Le conseiller doit tenir compte de votre facture fiscale lorsqu’il prend des décisions financières. Et en s’informant sur les impôts et les frais, il peut déterminer le rendement net estimé. “Ce que vous voulez savoir, c’est : Qu’est-ce que vous pouvez garder après les frais et les impôts ?

Conseils pour poser des questions

  • Si l’idée d’interviewer des conseillers vous rend nerveux, n’oubliez pas que même eux pensent qu’il est important de faire des entretiens. “En fin de compte, c’est une relation que vous construisez avec quelqu’un”.
  • N’oubliez pas de dire aux conseillers que vous interrogez d’autres personnes, afin qu’ils sachent que vous ne prenez pas de décision immédiate.
  • Le fait d’aborder le processus comme si vous embauchiez quelqu’un peut faciliter l’appréhension. “Vous pouvez manquer de confiance dans les détails de votre vie financière, mais vous êtes certainement capable d’interviewer trois personnes différentes pour un emploi”.
  • Enfin, n’oubliez pas que vous payez quelqu’un pour clarifier votre vie financière, et non pour la rendre plus confuse. Si un conseiller vous donne l’impression d’être stupide, partez.

Et ensuite ?

Ce serait une excellente question à poser à notre communauté de lecteurs en commentant ci-dessous où vous pouvez en discuter avec moi ou avec d’autres lecteurs qui ont pu en faire l’expérience.

J’espère vous y voir et lire !

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