﹛11 👿 Mythes sur L’argent﹜ que vous Devez Connaître Maintenant

﹛Robots👿-Conseillers ﹜sont-ils une bonne idée ?Non, vous ne devriez jamais utiliser un robot-conseiller.

Les robots-conseils sont l’un des sujets les plus brûlants dans le domaine du conseil financier en ce moment.

Les gens commencent à s’habituer à l’idée de faire gérer leur argent par un algorithme informatique à la place d’un conseiller financier.

Et il existe des tonnes d’options différentes comme Robin des Bois et Betterment qui sont de plus en plus populaires – mais ces services vous aideront-ils vraiment à prendre des décisions d’investissement intelligentes ?

Voyons comment fonctionnent les robots-conseillers pour déterminer si c’est la meilleure façon de gérer votre portefeuille financier.

Qu’est-ce qu’un Robo-Conseiller ?

high angle photo of robot

Comme les robots sont nouveaux dans le monde de l’investissement, vous vous demandez peut-être encore ce qu’est un robot-conseiller.

Les robots-conseillers sont des applications qui permettent de diversifier vos investissements.

Généralement, lorsque vous vous inscrivez auprès d’un robot-conseiller, vous passez un test pour déterminer votre niveau de risque acceptable et vos objectifs. En fonction de votre âge, de vos revenus et de vos économies, l’ordinateur déterminera une stratégie et gérera votre argent en utilisant la théorie moderne du portefeuille.

Avant de pouvoir comparer les robots-conseillers aux conseillers financiers traditionnels, nous devons comprendre un peu la théorie moderne du portefeuille.

Qu’est-ce que la théorie moderne du portefeuille ?

La théorie moderne du portefeuille (TPM) est l’approche standard de la gestion de l’argent utilisée par 95% de l’industrie. Elle dit que le coût d’une action et la valeur de l’entreprise sont les mêmes. Comme la MPT part du principe que le marché fixe toujours le prix des actions correctement, c’est comme un casino où les chances de le battre sur une longue période sont nulles.

La MPT adopte également une approche mathématique pour mesurer le risque de chaque action. Leur niveau de risque dépend de la fluctuation du prix de l’action par rapport à l’indice.

Les lecteurs de cet article ont également lu :  10 Citations d'Investissement réussies de Warren Buffett.

Le grand problème de la MPT est qu’elle ne croit tout simplement pas que l’on puisse acheter des actions à un prix inférieur à leur coût réel.

Or, en tant que règle 1 des investisseurs, nous savons que ce n’est pas vrai – il suffit de regarder Warren Buffett, Charlie Muger au fil des ans.

La réalité est que le MPT ne vous permet tout simplement pas de battre le marché.

Robo-conseillers contre conseillers financiers

Si les conseillers financiers offrent un service humain et une gestion des investissements plus personnalisés, la plupart d’entre eux adoptent en fin de compte la même approche MPT à l’égard de vos comptes. Et si vous recherchez une performance de portefeuille qui vous fera tomber à la renverse, la TMP n’est pas la solution.

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En fin de compte, la seule différence entre les robots et les conseillers en placement qui souscrivent à la FMP réside dans les frais qu’ils facturent.

L’effet de la théorie moderne du portefeuille est que vous n’avez pas besoin d’un conseiller financier qui gérera votre argent en se basant sur des équations mathématiques et un rééquilibrage automatique de votre portefeuille.

Le seul avantage d’un robot-conseiller est qu’il vous permet d’économiser beaucoup d’argent en frais, car un robot-conseiller peut constituer un portefeuille MPT aussi bien que n’importe quel humain et vous offrir les mêmes rendements courants.

Si vous voulez un portefeuille avec des rendements d̩cents Рet qui ne le veut pas Рalors les performances du robot-conseiller ne suffiront pas.

Alors, les robots-conseillers en valent-ils la peine ?

Très bien, nous avons donc établi que si vous deviez choisir entre les deux, vous pourriez aussi bien choisir un robot-conseiller plutôt qu’un conseiller financier. Mais est-ce que cela signifie qu’un robot-conseiller est vraiment le bon choix pour vous ?

La réponse courte à cette question est : non, vous ne devriez jamais utiliser un robot-conseiller.

Les robots-conseillers offrent un service impersonnel et automatisé et des portefeuilles à l’emporte-pièce avec un historique de courte durée.

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Mais malgré ces inconvénients, beaucoup de gens choisissent quand même les conseillers en robotique. Voyons pourquoi.

Avantages et inconvénients des robots-conseillers

Les conseillers en robotique ne sont pas pour tout le monde. Leur choix dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs d’investissement.

Examinez les avantages et les inconvénients des conseillers en robotique afin de prendre la meilleure décision pour vous :

Avantages

Réduction des frais
Des investissements minimums moins élevés
Des décisions d’investissement impartiales

Contre

Des taux de rendement médiocres
Non axée sur la planification financière
Pas assez pour prendre sa retraite
Manque de flexibilité
Décisions d’investissement automatisées
Image incomplète de qui vous êtes
Pas d’interaction humaine

Si vous y réfléchissez bien, il n’y a aucune raison de payer des honoraires de conseiller pour un portefeuille qui correspond à peine aux rendements du marché.

Dans ce cas, vous pouvez tout aussi bien acheter quelques indices. Ceux-ci vous permettront d’économiser davantage sur les frais et vous donneront le même rendement global que l’indice que vous avez choisi. De plus, vous pourrez au moins investir l’argent supplémentaire que vous auriez versé au robot-conseiller en honoraires.

Mais ne me croyez pas sur parole. Découvrez ce que certains des investisseurs les plus prospères de l’histoire ont à dire à ce sujet.

Les avis des experts en investissement sur les robots-conseillers

Bien sûr, Warren Buffett et moi pensons que la théorie moderne du portefeuille est une foutaise totale. Pour battre le marché et obtenir des rendements importants, il faut un portefeuille construit selon les solides principes de l’investissement de valeur.

Warren Buffett enseigne que le risque n’est pas mathématiquement déterminable ; ce risque vient du fait de ne pas comprendre l’entreprise. Et la meilleure façon de minimiser le risque est d’investir dans des entreprises stables, qui ont un bon leadership et dont le prix est inférieur à leur valeur.

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M. Buffett enseigne que le prix et la valeur sont souvent très différents.

Le prix est juste ce que vous avez payé et il ne reflète pas toujours la valeur de l’entreprise. La valeur est ce que vous avez obtenu en échange de votre argent.

Les lecteurs de cet article ont également lu :  Combien avez-vous besoin pour prendre votre retraite ?

La raison pour laquelle le prix peut différer de la valeur est que la peur et l’avidité, plutôt que la pensée rationnelle, dominent souvent le marché à court terme. Si nous achetons lorsque les investisseurs sont craintifs, nous obtiendrons des prix plus bas et une plus grande valeur. Lorsque nous vendons l’avidité, nous réalisons des gains plus importants avec un risque moindre.

C’est très différent des résultats que les traders de Wall Street et les robots-conseillers obtiennent lorsqu’ils utilisent la théorie moderne des portefeuilles. Voici ce que Charlie Munger a récemment déclaré à ce sujet :

“Warren et moi, on roulerait les yeux. Les gens prenaient en fait des décisions sur le niveau de risque à prendre, en se basant sur l’application de calculs corrects, sur une hypothèse qui n’était pas vraie. Et d’ailleurs, les gens ont progressivement compris que ce n’était pas vrai. Mais à ce moment-là, ils s’étaient tellement acculturés aux mathématiques et ils étaient si bons qu’ils ne pouvaient pas y renoncer”.

Charlie a ajouté :

“Si les gens intelligents n’étaient pas souvent aussi stupides, nous ne serions pas aussi riches.”

Pourquoi vous ne devriez jamais utiliser un robot-conseiller

Si votre objectif d’investissement est de faire fructifier votre patrimoine et de raser une vingtaine d’années avant votre retraite, vous n’avez pas besoin d’un robot-conseil. Vous devez prendre le taureau par les cornes et prendre le contrôle de votre propre argent durement gagné.

Lorsque vous savez comment identifier les actions de valeur et les entreprises qui offrent des gains, vous ne vous demandez pas si les robots-conseils sont une bonne idée ou si vous devez payer des frais inutiles.

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7 réflexions sur “﹛11 👿 Mythes sur L’argent﹜ que vous Devez Connaître Maintenant”

  1. Très intéressant ce comparatif. A l’heure où je passe progressivement mon argent vers une banque en ligne, je me rends compte tout de même de l’apport d’un conseiller “physique”. Après pour ce qui est de prévoir les cours et investir en bourse je serais assez friand de comparer les performances “humain” contre “ordinateur’… Merci

    1. Salut Nicolas,
      Mais je vous ai donné un petit bout de la méthode qui rend la chose possible
      Si vous avez impression que cela impliquer de gravir une montage, commencer d’abord par ceci:

      (1 heure gratuit) 😇 sur Zoom ou Skype sur comment d’aider pour une banque en ligne!
      Rodney

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