Ne pas se fixer d’objectifs financiers sans habitudes

Ne pas se fixer d’objectifs financiers sans habitudes – et vice versa

Mais voilà le problème.

Pour atteindre un objectif financier déterminé, vous ne pouvez pas vous fier uniquement à l’objectif. Vous devez prendre des habitudes pour l’atteindre.

J’ai beaucoup réfléchi aux habitudes ces derniers temps, depuis que j’ai terminé Better than Before, de Gretchen Rubin, et j’ai réalisé combien de mes objectifs financiers – et autres – dépendent des bonnes habitudes.

AVEC DE BONNES HABITUDES, atteindre mes objectifs est – enfin, pas facile, mais certainement plus facile.

SANS ELLES ? Eh bien, l’objectif semble très bien sur un morceau de papier posé à côté de mon bureau, mais c’est à peu près tout.

Même si je pense beaucoup aux habitudes ces derniers temps, je ne sais que trop bien qu’une habitude sans but – surtout une habitude que vous essayez de prendre – peut rapidement devenir une énorme source de stress.

Prenons “économiser plus d’argent”.

C’est un objectif financier que j’ai entendu beaucoup de gens mentionner ces derniers jours, et c’est une excellente chose à laquelle travailler.

Oui, pas de surprise, je suis fan de l’idée d’économiser plus d’argent.

C’est aussi une question que j’ai abordée dans les deux sens – avec un objectif mais sans habitudes, et avec des habitudes mais sans objectifs.

Alerte au spoiler – aucun des deux n’a pris la direction que je voulais.

Fixer des objectifs financiers sans habitudes

Quand j’étais à l’université, je voulais “être bon avec l’argent”.

Laissez-moi vous dire que ce n’est même pas un bon objectif. Ce n’est littéralement rien de ce qui fait qu’un objectif est SMART – il n’est ni spécifique, ni mesurable, ni limité dans le temps. Comme mon objectif n’était rien de tout cela, il n’y a aucun moyen de savoir s’il était réalisable ou réaliste.

PS. Vous n’avez jamais entendu parler des objectifs SMART ? Voici une introduction à la fixation d’objectifs SMART dans le domaine des finances personnelles, à partir du Simple Dollar.

Cela dit, je l’avais encore en tête.

Je voulais être bon avec l’argent et je savais que je devais économiser, mais je ne l’ai jamais fait de manière significative.

Ce n’est pas que je n’avais pas d’argent à épargner non plus, ce qui est le pire. J’ai eu la chance d’obtenir d’assez bonnes bourses d’études, j’ai eu beaucoup de soutien familial et j’ai travaillé à temps partiel pendant toute la durée de mes études. Je n’ai jamais été une étudiante affamée, ce qui, grâce à ma mère et aux organismes de bourses d’études, m’a permis de ne pas mourir de faim. C’était vraiment bien.

Mais tout cet argent que j’ai gagné en travaillant ? Et en maintenant mes notes ?

Je n’ai jamais pensé à acheter des lattes à 5 CHF et des repas dans les cafés-restaurants pendant mon travail à temps partiel, ni à profiter des rabais très généreux que j’ai obtenus sur les vêtements. Je n’ai jamais pensé à payer 15 CHF pour me garer au centre commercial à chaque quart de travail.

Ce sont les habitudes que j’ai laissé se former, au lieu de prendre le temps de prendre des habitudes qui m’aideraient en fait à “être meilleur avec l’argent”, comme suivre mes dépenses ou mettre en place des cotisations d’épargne automatiques.

Construire des habitudes financières sans objectifs

J’ai ensuite obtenu mon diplôme universitaire et j’ai pris la décision totalement inconsciente d’adopter l’approche inverse.

Je suis allé directement à la banque, j’ai ouvert mon désormais célèbre “compte d’épargne à court terme”. J’ai également mis en place des cotisations automatiques sur chacun de ces comptes, de sorte que 10 % de mon revenu après impôt a été versé directement sur chacun d’entre eux.

“Mais Rodney, vous pensez probablement que c’est exactement ce que mes parents me disent de faire.

Oui.

Sauf pour une chose.

J’étais lamentable à ce sujet.

Je veux dire, ok, oui, ça a très bien marché, et je ne veux en aucun cas suggérer que je regrette d’avoir fait l’une de ces choses. Mais j’avais fait le nécessaire et j’avais pris les habitudes que tout le monde me disait d’avoir pour être au top de mes finances, sans jamais essayer de me fixer des objectifs financiers pour mon avenir.

Je n’ai jamais calculé ce que je devais réellement épargner pour ma retraite.

Je n’ai jamais calculé un objectif pour mon fonds d’urgence.

Je n’ai jamais envisagé d’acheter une maison.

Je n’avais pas de calendrier – ni de budget – pour savoir quand et comment je voulais avoir un chien (ce qui, soyons sérieux, est tellement important dans ma liste d’objectifs personnels et l’a toujours été).

Je savais juste que je devais faire ces choses, alors je l’ai fait. Mais il s’est avéré que le fait d’économiser 30 % de mon revenu net à ce moment de ma vie était très stressant.

Chaque fois que je pensais à de gros achats ou à des projets d’avenir, j’avais l’impression d’avoir un éléphant sur la poitrine parce que je n’avais jamais pensé que je pourrais me permettre l’un d’entre eux – parce que je n’avais jamais lié mes habitudes financières, certes recommandées, à des objectifs financiers d’aucune sorte.

Les lecteurs de cet article ont également lu : 7 Conseils pour Fixer des Objectifs Financiers

Quand vous mettez les deux ensemble ? La magie.

Si j’avais vraiment fixé des objectifs financiers pour ces cotisations d’épargne, j’aurais pu me concentrer sur ce que mes efforts allaient me rapporter. Une retraite sûre un jour ? Un chien de secours de colocataire pique-assiette ? Un coussin d’épargne suffisant pour ne pas paniquer lorsque je serai (inévitablement) entre deux emplois ?

Cela aurait été infiniment préférable, et honnêtement, cela serait assez conforme à ma stratégie actuelle qui consiste à me concentrer à la fois sur mes objectifs et mes habitudes.

J’ai de grands objectifs financiers en ce moment – dit chaque personne dans la vingtaine, jamais. Je sais que je ne suis pas le seul à avoir ces objectifs. J’ai des objectifs d’épargne pour mon fonds d’urgence, le fonds d’urgence de mon chien (je sais que je suis tout à fait cette personne), une mise de fonds pour la maison, la retraite et les vacances.

Si vous tenez le compte, c’est deux choses de plus que ce pour quoi j’économisais dans ma phase de stress total.

Mais j’ai des objectifs concrets et mesurables pour chacun d’eux, et j’ai vraiment donné la priorité à chacun de ces objectifs, même les uns par rapport aux autres. Par exemple, mes économies mensuelles pour les vacances représentent environ un tiers de mes économies mensuelles pour l’achat d’une maison – parce que la possession d’une maison est bien plus importante dans ma liste de priorités que les voyages.

Donc, sachant que je veux atteindre tous ces objectifs, je m’efforce également de prendre les habitudes qui me permettront d’y parvenir.

J’augmente mon taux d’épargne, j’ouvre des comptes séparés pour chaque objectif, je suis plus économe en livres, en cuisine, en café et autres dépenses mensuelles, et je fais le suivi de mes dépenses pour m’assurer que je suis sur la bonne voie.

On est loin de mes journées d’université, il est vrai.

Et vous savez quoi ? Cette année, j’ai plus de succès à atteindre mes objectifs financiers que je n’en ai jamais eu dans les années passées.

C’est le pouvoir de combiner objectifs et habitudes.

Quels objectifs financiers vous êtes-vous fixés pour cette année – et avez-vous réfléchi aux habitudes qui pourraient les aider ou les nuire ? J’aimerais savoir sur quoi vous travaillez dans les commentaires !

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3 réflexions sur “Ne pas se fixer d’objectifs financiers sans habitudes”

  1. Un article qui arrive à point nommé pour ma part, je suis en pleine création d’entreprise et beaucoup de croyances limitantes avec la valeur argent. Je suis en plein travail sur ce sujet. Donc en effet je constate qu’objectifs et habitudes ne sont pas très congruentes pour moi. Je vais donc y remedier. Merci pour ce rappel 🙂

  2. Pour ma part, j’ai depuis toujours aimé “mettre de l’argent de côté”, en mode oncle Picsou 🤣.
    Par contre, j’ai essayé à plusieurs reprises de les lier à son objectifs financiers clairs et je n’ai pas vraiment réussi à les suivre.. Mon système ne devait pas être très bon ou la volonté de les suivre pas assez forte 😏
    Du coup, des articles comme le tien sont toujours sympas pour remettre les pendules à l’heure !

    1. Bonjour Nadia,

      Au debut, je fessais comme toi en mode Picsou..j’adore le personnage.

      Ensuite j’ai découvert Money Lover: Gérez vos dépenses et vos budgets (App Android ou IOS)

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      Dit moi, ce que tu pense

      Rodney

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